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网贷行业的春天(专题之一):为什么是备案制而不是牌照制

[2018-01-05 20:45:20] 来源:[db:来源] 编辑:本站编辑 点击量:
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导读: 内容提要:随着备案制的逐渐落地和整治工作的即将收官,历经十年沉浮的网贷行业将迎来发展的春天,而备案也将成为2018年网贷行业的主旋律。为什么P2P网贷行业监管选择了备案制而不是牌照制?什么样的平台能

内容提要:随着备案制的逐渐落地和整治工作的即将收官,历经十年沉浮的网贷行业将迎来发展的春天,而备案也将成为2018年网贷行业的主旋律。为什么P2P网贷行业监管选择了备案制而不是牌照制?什么样的平台能够顺利备案?备案平台数量将会达到多少?备案制对行业前景有何影响?在本专题中,作者将就这些问题并结合时下的热点进行解读,敬请关注。

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新年伊始,万象更新,网贷行业关于备案制的新闻也屡屡传出新热点,先是厦门某平台在其官方网站上自称已经完成备案,接着又有主流财经媒体报道浙江有两家平台等待备案公示。对于网贷行业而言,当前“备案”俨然成了最热门的词汇。然而,一个显而易见的问题似乎被忽视了,那就是相对于其他金融业态如银行、保险、基金、证券、期货甚至于新金融业态中的消费金融、第三方支付等,为什么P2P网贷行业监管选择了备案制而不是牌照制呢?笔者不揣浅陋,认为主要原因可以从以下方面解读:

其一是行业属性的定位问题所决定的。金融是现代经济的核心,事关国民经济发展的命脉,而金融行业因为其涉及面广、风险大,所以往往处于政府严格监管之下。不仅仅在中国是如此,在欧美发达国家同样如此。所以,传统金融业态比如银行、证券、基金以及风险较高的新金融业态如消费金融、第三方支付等,普遍实行门槛更高、有明确资本金要求的牌照制。而根据2016年8月24日银监会等多部门联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称“暂行办法”),P2P网贷机构定位为“金融信息中介公司”,这更类似于服务业的性质,比如各个行业的中介公司,只不过P2P网贷机构是属于金融业的信息中介公司。既然行业属性为借贷信息中介,不能吸收存款发放贷款,就不难理解暂行办法明确规定网贷信息中介机构进行备案制管理了。而事实上,暂行办法对网贷机构连最低注册资本金的门槛都没有规定。换句话说,就是根据网贷行业的中介属性,门槛更高要求更严的牌照制用不着、不需要,备案制就可以了。

其二是政府尽量支持创新的监管态度所决定的。基于“不发生系统性金融风险”的底线,本着“所有金融业务都要纳入监管,任何金融活动都要获取准入”的审慎态度,中国政府的监管严格程度比起发达经济体有过之而无不及。但是,监管严格并不代表不支持创新,不代表不支持新兴经济业态和创新型经济活动。该严格的时候严格,但在能宽松的时候则尽量宽松。这种监管态度运用于网贷行业就是选择了备案制而不是门槛更高的牌照制了。牌照制用不上,可是整个行业既需要扶持、支持,又需要监管、规范,所以监管层就甩出备案制这张牌,而备案制本身似乎也成了政府监管手段的一种创新了。通过对比分析不难发现,这张牌打得简直是恰到好处,有种兵法所云“运用之妙,存乎一心”的感觉。

总结来看,网贷行业的监管没有选择牌照制是因为“用不上”,而最终选择备案制则是因为“用了更好”。虽然行业监管选择了备案制,但并不是所有平台都可以通过备案的,甚至大部分平台都难免被淘汰的命运。那么,什么样的平台才可以顺利通过备案而迎来行业的春天呢?敬请关注下期文章《网贷行业的春天(专题之二):谁是赢家》

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